Seguro de desgravamen: la protección que ampara a tus familiares financieramente

¿Qué es y para qué sirve?

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Zoom Empresarial.- A julio del 2019 se registró que cerca de 7 millones de personas tenían créditos hipotecarios o de consumo en el sistema financiero. La mayoría de estas personas, al tener un crédito, pagan también un seguro de desgravamen, el cual por lo general aparece mensualmente en su estado de cuenta. Sabe usted ¿qué es y para qué sirve?

“El desgravamen, es un seguro sobre la vida, que tiene por objeto pagar la deuda pendiente con una entidad del sistema financiero si es que el titular fallece en forma natural, accidental o queda inválido en forma permanente por alguna circunstancia. De esta manera se benefician los herederos del asegurado, quienes no verán afectado su patrimonio al tener que asumir el saldo deudor del préstamo o los consumos generados con la tarjeta de crédito”, comenta Eduardo Chávez de Piérola, gerente legal de la Asociación Peruana de Empresas de Seguros- Apeseg.

La contratación de este seguro no es obligatoria pero las empresas del sistema financiero lo exigen como condición comercial para el otorgamiento de un crédito. Resulta común la existencia de seguros de desgravamen en el caso de créditos hipotecarios, pero también se puede contratar para créditos de consumo y tarjetas de crédito.

Es recomendable consultar con la entidad financiera o la aseguradora que presta el servicio para conocer detalles específicos como cuáles son las coberturas, las exclusiones, las sumas máximas aseguradas, la moneda, las tasas, el traslado de deuda, entre otros datos.

Este seguro se puede contratar en dos modalidades:

  • Desgravamen de Saldo Deudor que cubre únicamente el saldo pendiente por el asegurado a la institución financiera a la fecha de su fallecimiento o declaración de invalidez.
  • Desgravamen de Monto Inicial, la aseguradora pagará a la entidad del sistema financiero que otorgó el crédito el saldo deudor y a los beneficiarios, la diferencia entre el monto inicial total de la deuda y el saldo deudor del crédito. Esta modalidad, implica un pago mayor de prima, ya que la suma asegurada es también superior.

Antes de contratar el seguro de desgravamen se debe tener en cuenta lo siguiente:

  • Declaración de salud: Para la contratación del seguro será necesario llenar un formulario sobre la salud del asegurado, es posible que la aseguradora exija previamente el sometimiento del contratante a exámenes médicos determinados.
  • Edad límite de contratación: Cada aseguradora fija un límite de edad para contratar sus coberturas de seguros de vida, por lo que resulta importante verificar que el contratante cumpla con los requisitos establecidos en la póliza.
  • Moneda del contrato de seguro: Debe pactarse la misma moneda en la que se efectuó el préstamo.
  • Exclusiones: Dependen de la póliza contratada. Las más comunes son: la muerte a causa de una enfermedad preexistente a la fecha de contratación del seguro, a causa de un accidente en situación de embriaguez y/o bajo influencia de drogas, por participación en deportes riesgosos, entre otros.

¿Cuál es el procedimiento para activar el seguro de desgravamen cuando el titular fallece?

Una vez ocurrido el deceso o la invalidez total y permanente del asegurado. Los herederos deberán comunicarlo a la compañía de seguros y presentar los documentos indicados: como el acta de defunción, y copia del DNI de la persona asegurada fallecida. En caso no haya sido por muerte natural sino un accidente, se deberá presentar el atestado policial y otros documentos que la aseguradora pueda requerir y que se encuentren establecidos en la póliza de seguro.

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